家庭备用金

2017-04-06 09:53

  理财目标

  投资规划

  科学规划,合理配置家庭资产,提高家庭收入。

  适当提高投资性资产比例

  保险情况:夫妻俩都有社保,老人和儿子也有一定的风险敞口。

  留足家庭备用金

  按照科学的规划,家庭为应付突发事件而持有的流动性资产(家庭备用金),应该能够满足其3至6个月的生活支出。由于流动资产的收益一般不高,对于一些有收入保障或工作稳定的家庭而言,其流动性比率可以低一些。孙女士夫妇工作比较稳定,家庭现金流入持续,建议将流动资产额度设定为3万元。目前孙女士家庭活期存款5万元,定期存款15万元,流动性现金资产占比太大,影响了资产的综合收益。备用金的投资形式,可以是货币市场基金、7天通知、超短期理财快车等,在享受比活期存款收益多的同时,也获得一定的流动性。

  现金规划

  建立一家三口相对完善的家庭风险保障体系,提高家庭抵御风险能力。

  理财建议

  可能的话,为父母投一些保险,应对将来的疾病。